副業のDeFi‐ディファイ投資で稼ぐため完全ガイド│リスクも解説

こんな疑問を解決します。

本記事でわかること

上記について、１つ１つ解説していきます。

読み進めると、ほかにも

などの疑問が出てきますが、書き始めると長くなるので、別記事に分割しています。

本記事を書いているわたしは仮想通貨は2017年の11月から始めました。（ブームのちょっとだけ前ですね）「DeFi運用」を始めたのは2021年の10月から。

最初は「DeFi」の世界が全く理解できませんでしたが、やりながら情報収集をしていくうちに、「DeFiの世界観」に完全に共感しました。

とはいえ、本記事にたどり着いた方は「DeFi = お金を稼ぎたい」だと思います。

稼ぐには、仮想通貨の取引所にお金を入金しておく必要があるから、まだの方は以下の記事をどうぞ。

本記事ではDeFiの世界を初心者にもわかりやすく、図解入りで解説していきます。

儲けつつ次世代のテクノロジーを体感できるワクワクを感じながら、以下の単語も自然に理解できるようになりますよ。

では、はじめていきましょう。

【初心者OK】DeFiを理解して稼ぐまでの完全講義│リスクも解説

DeFiの基礎理解

まずは言葉の意味からですね。

上記のとおり。

とはいえ「分散型の金融」と聞いても、意味不明ですよね。

なので、下図を使いつつ、DeFiの凄いところ（既存の金融システムとの違い）を５つ解説していきます。

DeFiの凄いところ【５つのポイント】

上記を１つ１つ理解していくと、今の世界で矛盾に感じているモヤモヤが一つずつスッキリしていく感覚になっていきます。

このスッキリする感じが、そのままDeFiの凄いところなります。

サクッと見ていきましょう。

ポイント①：中央管理者がいない

 

まずDeFiの凄いところは「中央管理者が不在」ということです。

たとえば従来の金融では「銀行」という管理者がいますよね？

国の紙幣は日本の場合は「日本銀行」という半分民間の銀行が発行しています。

その結果、何が起きているかというと「庶民が頑張っても何も変わらない、むしろ悪くなっている」ですね。

これは最近の事例でもわかります。

国が勝手にお金を発行して「お金配り」をした結果、起こったことは以下の通り。

政府のお金配りは株主がさらに資産を増やし続け、庶民の生活はちっとも良くなりませんでした。

銀行に貸した自分のお金なのに、引き出したり他行に移動する時、入金する時でさえ金利以上の手数料がとられてしまいます。

このおかしな問題を解決する仕組みがDeFiです。

DeFiには中央管理者がいません

例えば、有名な２つの「仮想通貨の取引所のサービス」を紹介します。

▼【ユニスワップ】https://uniswap.org/

▼【パンケーキスワップ】https://pancakeswap.finance/

これらの取引所は中央管理者がいません。

こういった仕組みを持つ取引所を「分散型取引所」（DEX）といいます。

分散型取引所（DEX）で行われるDefiでは、誰でも自由に瞬間的に仮想通貨の取引をすることが可能です。

素晴らしいですよね。

ここで「取引所のホームページがあるのに管理者がいないとは、どういうこと？」という疑問があると思います。

管理者がいない理由

答えは、取引が自動化されているからですね。

「AMM」はパチンコやゲーセンの自動両替機のイメージでOKです。

サービス自体は「オープンソース」となっており、要するにウィキペディアです。

誰でも参加可能なので、ボクもあなたも、全員が開発に参加でき、プログラムコードも「無料公開」されています。

ポイント②：誰でも参加できる

 

「誰でも参加できる」のは、開発だけではなく「取引」もできるということです。

日本に住んでいると理解できないかもですが、これって実は凄いことだったりします。

アンバンクト (unbanked) の世界の理解

世界には、銀行など既存の金融システムにアクセスできない「アンバンクト‐unbanked」と呼ばれる人が20億人以上いるといわれています。

例えば「資産運用をしたい」と思ったら、日本なら証券会社で口座を開いて、銀行口座と連携することで、株式など購入できます。

ところが、世界には「銀行を持っていない人 or 持てない人」もいます。

なので銀行送金が難しく、日本でフィリピンペソ、もしくはドルに交換してから郵送しているとのこと。

これって他人事じゃないですよね？

DeFiはアンバンクトの問題を解決

アンバンクトな人たちは、ボクたちと同じ地球で生まれて、ボクたちより頑張って勉強をしたとしても、金融資産に触れる「機会が閉ざされている」

こういった状況は、平等ではありません。

しかしDeFiなら、誰にでも扉が開いています。

使うとわかりますがDeFiでは「IDの入力」も「パスワードの入力」もありません。行うことは、自分の「仮想通貨の財布」と「DeFi」のサービスをつなぐだけです。

これで「誰でも」「どんな場所でも」「スマホと通信環境さえあれば」金融取引をすることができます。

「IDの入力」と「パスワードの入力」はなぜ必要なのか？

「IDの入力」と「パスワードの入力」は言い換えれば、中央集権者が「あなたの身元」を認証する作業です。

つまり、あなたが「怪しい人」ではないかを、銀行などが調査することを意味します。

このあたりはWEB3.0の領域にもなるのですが、DeFiももちろんWEB3.0の世界観で運営されており「KYC」は存在しないので、つまり「誰でも」使えます。

たとえば日本でも「無職」で「無収入」な人は、銀行口座はかろうじて作れたとしても「証券口座」を開設したり「ローンを組む」ことは難しいです。

そういった意味で、半分「アンバンクトな存在」な人でも自由に投資や融資が受けられる世界がDeFiです。

ポイント③：金融業務のムダを解決

ぶっちゃけ金融業界って無駄が多いですよね？というかイノベーションが進んでいない印象です。

先ほどの海外送金の例もそうですが、自分のお金なのに自由にならないことが多すぎるからです。

これだけインターネットが発達しているのに、圧倒的に無駄が多いです。

さらに起業となると、法人口座をなかなか開けない問題は多くのビジネスマンの悩みでもあります。

紙とハンコベースでの確認なので、めちゃくちゃ時間がかかるし、正直めんどいです。

さらに、みずほ銀行のシステムがダウンして大混乱になる事件が何度も起きていますよね。

こうなる理由は中央集権的に管理しているからです。

DeFiは分散的にシステムを維持しているので、システムダウンはしにくいですし、銀行が不在でも金融サービスが成り立つので、無駄なコストや、人件費がかからないメリットもあります。

お金の回転速度が高速化する

DeFiの世界ではお金の回転速度も加速できます。

例えば、クレジットカードは使ってから引き落とされるのに1か月ほどかかりますよね。

DeFiであれば、第三者が仲介しないのでタイムラグを短くして価値の交換が瞬時に行えます。

お金の回転が高速化すると、経済も活性化していくので素晴らしいですよね。

DeFiの仕組みが拡散して「金融業界のムダや遅さを排除」する動きは必須かなと思います。

ポイント④：ウソやズルができない世界

 

DeFiは「イーサリアム」という仮想通貨のチェーンの上に存在しています。

つまりブロックチェーンによって認証された世界ですね。

ここで説明すると長くなりますので、下図で理解するか、もしくは各自ググってください。

すべての取引履歴をみんなで共有し、信頼性を担保しているので中央管理者は不在です。

 

透明性と分散性が高い

ブロックチェーンでの取引履歴は世界に公開されています。

誰かがウソをついたりズルをしたら、その様子は「すべてブロックチェーン上で、可視化」されます。

かつ、ブロックチェーンの履歴は「世界中のコンピューターが監視している」という状況なので、つまり「透明性＋分散性」が高いです。

例えばDeFiでは、誰の財布でも中身を見ることができます。

世の中には怪しい情報に騙される人も多いので、透明化された素晴らしい世界です。

ポイント⑤：DeFi経済圏で何でもできる

 

DeFiには「DeFi経済圏で何でもできる」という凄いところがあり、実はここが一番「革新的な部分」です。

要するに「楽天経済圏とpaypay経済圏の合体ができる」ですね。

今まではゲットしたポイントは、そのサービス内でしか使えませんでした。

しかしDeFiの世界は「コンポーザリティ」が高い世界。

以下のように単純化すると、理解しやすいはず。

なので、それぞれのサービスを組み合わせたり、取り外したりすることができます。

イメージはルービックキューブの同じ面にブロックを合わせるイメージです。

いらないブロックは違う面に持っていけばいいし、全部を使いたいなら同じ面に色をそろえる感じです。

独占的な思考が生まれない理由

DeFiの世界で、なぜ共有、協力の感情が生まれるかというと流動性を確保したいからです。

DeFiの世界はいわばプラットフォームです。

プラットフォームといえば、google検索、youtube、twitter、tiktokもそうですね。

なので、参加者全員がDefiの世界に貢献しようとする感情が生まれます。

「自分だけ勝てばＯＫ」といった、人間の汚さがないところが素晴らしいですよね。

日本的に言うと「お天道様が見ている」という世界は日本人にもマッチするはずです。

しかも「お天道様」は全世界のユーザーです。

というわけで、以上がDeFiのポイントです。

そんな世界であることがわかっていただけたかと思います。

DeFiが儲かる仕組み│ガバナンストークン

次にDeFiがなぜ儲かるのか？について解説していきます。

DeFiのバズ＝ガバナンストークン

DeFiが「儲けられる」「稼げる！」となった理由はガバナンストークンが発行されるようになったからです。

このガバナンストークンの価格が上がることで、DeFi市場が一気にバズりました。

DeFiが儲かる仕組み

DeFiは言ってみれば個人間のお金の交換（スワップ）です。

といった疑問がありますよね？

確かにその通りで、これまでは仮想通貨を貸し出したり預けることで利息を得るだけでは、大きく稼ぐことはできませんでした。

貸したり預けたりして稼ぐよりも、むしろ自分でトレードして値上がりを待っていた方がよほど稼げたんですよね。

そこに登場したのが「ガバナンストークン」というわけです。

このガバナンストークンの価格が爆上がりしたことで、DeFiの市場が一気に盛り上がりまりました。

仕組みは以下の通りです。

補足：「流動性＝LP」とは、通貨が交換（スワップ）できる状態のこと。

例えばボクが通貨を入れることで、そのプロジェクトの中で通貨の交換ができるようになりますよね。これが「流動性の提供」という意味になります。

分散型の取引所（ＤＥＸ）に流動性を提供してくれる代わりに、あなたには手数料とトークンを発行してあげますよ！という仕組みです。

上記で理解できますかね？

はい、これも正しい意見ですね。

「ガバナンストークンに価値があるかどうか」はプロジェクトの信頼性とか、価値によって変わります。

なので、DeFiで流動性を提供するときには、以下の点がポイントです。

 

ガバンストークンの高騰＝バブルに注意

パンケーキスワップ上のLPトークンが手数料収入の代わり、というのはなんとなく納得できますよね。

でも、そもそも、すべてのプロジェクトのガバナンストークンに意味や価値があるか？は疑問でして、実はここが「バブルかも？」と思います。

とはいえ、2018年の仮想通貨ブームがそうであったように、多くの人が何も考えずに投資を行い、結果として価格が爆上げして儲かっている状況です。

なので「バブルだよね」と思いつつ、潮時が来るまでバブルに溺れ続ける、のもアリですよ。

引き際は「隣の友人が手を出し始めたら撤退」でＯＫです。

DeFiの安全性│保有資産額

そんなDeFiの世界には現在どれぐらいの参加者がいるのかを解説します。

どんなにすばらしい世界でも「ニッチすぎて参加者が少ない」状況だと怖いですからね。

DeFiの保有資産額は「9兆円」です

Defiはコイン両替機なので、機械の中にはストックが必要でして、一定量の在庫を確保しています。

中にある在庫が「ビットコインやイーサリアム」になります。

例えば、パチスロなら1000円をいれると、4スロならコインが50枚出てきますよね。

コインがなくなると店員さんが補給してくれるわけですが、Defiには10兆円分のコインが入っています。補給の心配はなさそうです。

この10兆円はプログラムコードで管理されている（スマートコントラクト）ので、意図的に減らすことも増やすこともありません。

10兆円の規模感

「でもビットコインとかは1枚が高額だから、10兆円が十分か不安だよ！」

こんな方のために、念のため規模感を説明しておくと、以下の通り。

2021年9月時点でのデータです。

DeFiの世界では、お金を借りたり、貸したり、レバレッジを掛けたりしています。

なので、DeFiのTVLは重複があり、レバレッジを掛けたら資金量が増えます。

とはいえ、参考記事にもあるように「TVL」は市場の流動性を見る分には参考になる指標だと思います。

このような書き方をすると「あれ、何かあるのでは？」と心配になる方もいますよね。

確かにリターンの大きい投資にはリスクはつきものです。

ということで、次はデメリットやリスクについても書いていきます。

Defiのリスクと問題点

DeFiのメリットに対するリスクを下表にまとめました

DeFiの特徴	メリット	リスク
管理者が分散している	権力集中が起きない（勝手にBANされない）	システム不具合中の停止ができない
オープンに参加できる	誰でも参加もサービスの開始もできる	ラグプル（持ち逃げ）のリスク
匿名性が高い	個人情報が利用されたり漏れたりしない	アカウントの回復が困難
全世界に展開	全世界平等に利用可能	規制の緩い地域からの利用が可能
自律性が高い	権力に禁止されない	不都合なサービスも規制できない
改ざん不可能	不正が起きにくい	不正があっても元に戻せない

 

まとめると以下の通り。

Defiのリスク

※ココからちょっとだけレベルアップします。

この時点で理解不能でもOKです。

小額を投資しつつ勉強しつつ、一緒に成長していきましょう！

いくらブロックチェーンは改ざんが難しいといっても、基本的にプログラミングコードで動いています。

どんな世界にも天才がいますからね。

思いもつかないルートで想定外のハッキングが起こる可能性はゼロではありません。

補足：ラグプルとは？

ラグプルとは新しいプロジェクトを立ち上げて資金を集め、資金が集まったところで、主催者が持ち逃げしてしまう詐欺です。

この詐欺に引っからない方法は、別記事で解説します。

ラグプルというのは、訳すと「絨毯を引っ張る」です。

Defiの市場の盛り上がりはつい最近です

Defiは2021年に盛り上がってきた市場なので、要するにまだ制度面が追い付いていない感じです。

出展元：DEFIPULSE

 

Defiはまだ導入段階

DeFiはキャズムの理論でいうところの、導入期あたりにいると思われます。

参照元：リクナビNEXTジャーナル

テレビや雑誌を見て参入してくるような「アーリーマジョリティー」が入ってくる前のまだまだ未成熟な市場です。

とはいえ、市場が広がるに従って次第に整備されていくはずです。

どんな新しいサービスも、最初はみんな疑いの目で見てかかります。インターネットやスマホも初期のころはそうでした。

新しい概念が浸透していくと次第に参加者が増え、使い勝手も改善されて仕組みも整っていくものです。

だからこそチャンス

DeFiの世界はweb3.0のイノベーションと密にかかわってきていて、まだ夜明け前という感じです。

今は確かにバブルかもしれませんが、かつての仮想通貨バブルのように一般のサラリーマンが参入してきていないので、まだまだ遅いことはありません。

押し引きのバランスをとっていれば、自然に資産が増えます。

流動性の盛り上がりは歓迎。でも問題もある。

DeFiはイーサリアムブロックチェーンを利用して構築されることが多くて、DeFiの盛り上がりに応じてイーサリアム相場が高騰したりしていましたよね。

2021年でざっと7倍です。すごいですよね。

出展元：bitflyer

イーサリアムブロックチェーンは取引時に手数料として発生するガス代の高騰が問題になっているのですが、改善策も検討されていますので、今後の動向がポイントですね。

とはいえ、イーサリアムよりガス代（手数料）の安いポリゴンチェーンやバイナンススマートチェーン(BSC）もあるので「手数料が高すぎて無理！」という方でも問題なしです。

Defiで稼ぐ方法と手順

Defiでお金を増やす方法は3つです。

①流動性マイニング（預ける）

流動性マイニングとは、分散型取引所（DEX）にて仮想通貨を貸し出すことで流動性を提供し、報酬として利息分の仮想通貨やトークンを獲得するDeFiの投資方法です。

要するに「あなたが銀行になりましょう」ということです。

分散型取引所（DEX）については説明済みですが、覚えていますかね？

以下のプラットフォームで行うことができます。

上記の使い方は「パンケーキスワップの始め方」の記事で詳しく解説していますし、ぶっちゃけ以下の「マナブさんの動画解説」が最もわかりやすいです。

※16分ぐらいからが手順解説になっています。

 

プロジェクト別の利回り(APP）は「DefiLlama」というランキングサイトで確認できます。

中には300％を超える利回りがあり凄いですよね。25万円ほど預けておくと1か月で5～6万円稼げる計算ですね。

リスクの低い取引でも8～9％はあるので銀行に0.1％の金利で預けておくよりもお得です。

参考に、記事を書いている2021.12月時点のパンケーキスワップのプール画面を貼っておきます。利回りは41.19％から240.99％まで。

流動性はDeFiへの投資熱が高まれば高まるほど上昇していくので、今後も投資チャンスは拡大していくと予想されています。

流動性マイニングを始める方法は以下のとおり。

流動性マイニングを始める前の準備

なお、仮想通貨を購入する取引所としてはCoincheckがおすすめです。

アプリのダウンロード数が国内仮想通貨取引ツールの中でNo.1であるなど、多くの投資家が利用する人気の取引所です。

まだ口座をお持ちでない方はこの機会にコインチェック公式サイトから申し込んでみましょう。

流動性マイニングを始める手順

難しく感じかもですが、1回やってみると慣れると思います。

仕組みをシンプルにいいかえると以下の通り。

わかりやすいですよね。

②レンディング(貸し出す）

レンディングは、DeFi上で仮想通貨を貸し出すことで金利収入を得る投資方法です。

DeFiでは、貸し手と借り手が直接取引するので、銀行などを通すよりもお得に貸し借りできます。

要するに「あなたがアコムです」ということです。

利用するプラットフォームによっては、取引所で売却できるガバナンストークンを追加で獲得できるので、より大きなリターンを狙うことができます。

レンディングは以下のプラットフォームで行うことができます。

なお、国内仮想通貨取引所でもレンディングサービスを利用することができます。

例えば、Coincheckであれば16銘柄が対応しており、年率は最大5%です。

まだ口座をお持ちでない方はこの機会にコインチェック公式サイトから申し込んでみましょう。

DeFiのレンディングサービスを始める手順

画像付きで、わかりやすい記事はコチラをどうぞ。

≫【簡単】完全初心者でも３手順！メタマスクの始め方│使い方も解説

③関連銘柄への投資

DeFiサービスの関連銘柄の値上がり益を狙うという投資方法もありますが、ぶっちゃけ、「それなら仮想通貨に投資すればよくない？」という感じもしますね。

主要なDeFi関連銘柄は「Uniswap」や「Balancer」などの限られた銘柄になりますし、国内取引所が対応していないのでメンドイです。

DeFi関連銘柄への投資を始める手順

バイナンスはこちらから登録できます≫https://www.binance.com/ja

Defiのよくある疑問

DeFiを始める際に、疑問になりそうなポイントに答えておきます。

注意点

ちなみにDefiに限らず、仮想通貨の取引では検索で出てきたURLや、サイトに張り付けてるリンクはうかつに踏まない方がいいですよ。

かならず、正しいURLであることを確認しましょう。

仮想通貨取引でよくある詐欺については「初心者OK！DeFiの始め方を18画像で完全ガイド│詐欺対策アリ」でまとめておきましたので参考にどうぞ。

とはいえ、判断をするための情報はただ待っていても、向こうからはやって来てはくれません。常にアンテナを張り巡らせつつ、ググりましょう。

とはいえ、はじめのうちはググり方すら意味不明かと思います。

Defiの主要なプロジェクトについて少しふれておきますね。

Defiの主要なプロジェクトは順次まとめます

主要なプロジェクトのリストは下記の通り。

以下を理解しておけば、かなり詳しい人になりますので、参考に。

プロジェクト名	出来ること
①Uniswap（ユニスワップ）	ファーミング（銀行）
②Compound（コンパウンド）	レンディング（アコム）「COMP」トークン(=コイン)」を発行
③Aave（アーベ）	レンディング（銀行）無担保でも借金できる
④yearn（ヤーン）	複雑なDefi運用を最適化してくれる。「YFI」というガバナンストークンを発行
⑤InstaDApp（インスタ ダップ）	レバレッジをかけた取引ができる（っぽい）
⑥Maker（メーカー）	ステーブルコイン「Dai」の発行ができる
⑦Curve（カーブ）	ステーブルコイン同士の交換ができる「CRV」というガバナンストークンを発行
⑧Balancer（バランサー）	プールのバランスを自動で調整してくれる（っぽいですが、まだ理解できてません）

 

Defiは最近盛り上がり始めた領域です。

ぼく自身の知識は完ぺきではないですし、実践しつつ学習中です。

現状では「情報ソース＝ほぼ英語」という状況なので、時間はかかるかもですが、理解が進んだらまた記事にしたいと思っています。

本サイトでは、有益な情報を提供できるはずなので、できればブックマークしていただいて、暇な時にまた訪れてみてください。

ぜひ一緒に学んでいきましょう！

「これからDefiとかNFTとか始めたいよ！」という人は、まずは仮想通過(イーサリアム）を購入しておきましょう。

≫コインチェック公式サイト

では、今回は以上です。

https://kamokamoman.com/dex/

≫【最新】仮想通貨の取引所８社を比較│海外利用の失敗談アリ

 

https://kamokamoman.com/defi-guide/

≫簡単！DeFiの始め方と手順を18画像で完全ガイド│詐欺対策アリ